Nie otwierajcie drzwi!

Usilnie namawiamy do zapoznania się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU) wybranej firmy asekuracyjnej. Oto przykłady wyłączenia odpowiedzialności z tytułu autocasco, jakie stosują firmy ubezpieczeniowe.

Jednym z ważnych kryteriów doboru firmy ubezpieczeniowej powinna więc być nie tylko wysokość stawki lecz również tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Ubezpieczycieli, którzy nie chcą brać odpowiedzialności, trzeba omijać. 

Urząd celny czy firma ubezpieczeniowa?

Ubezpieczyciele nie odpowiadają za szkody powstałe w pojazdach nielegalnie wprowadzonych do Polski. Wyłączenie to budzi moje poważne wątpliwości. Po pierwsze nie ubezpieczyciel, który ochoczo przyjmuje składkę lecz organy państwa powinny ścigać i karać takie przestępstwa. Po drugie, może się okazać, że kolejny właściciel samochodu, który nie miał zielonego pojęcia, że w trakcie sprowadzania auta do Polski ktoś zrobił jakiś przekręt, kupił auto w dobrej wierze i w dobrej wierze ubezpieczył, dowie się po kradzieży albo kolizji, że dostanie figę a nie odszkodowanie. Najuczciwiej postępuje w tym przypadku Warta, która w OWU ostrzega swoich klientów, że nie wypłaci w takim przypadku odszkodowania "nawet wówczas, gdy obecny właściciel pojazdu nie miał wiedzy o fakcie nielegalnego wprowadzenia pojazdu na polski obszar celny". 

Zauważmy przy tym, że pojęcie nielegalnego sprowadzenia pojazdu na terytorium RP ma miejsce nie tylko wówczas, gdy jakimś cudownym sposobem ktoś nie zapłacił cła, przerzucając samochód przez zieloną granicę, ale w każdym przypadku, gdy sprowadzający wóz w jakikolwiek sposób wprowadził celników w błąd - w zgłoszeniu celnym lub innym dokumencie podano nieprawdziwe dane. Na przykład dotyczące wartości zakupionego za granicą pojazdu...

Pamiętajmy o badaniach

Wszyscy ubezpieczyciele ostrzegają, że odmowa wypłacenia odszkodowania nastąpi wówczas, gdy szkoda powstała w czasie ruchu pojazdu, a samochód nie miał ważnego badania technicznego.**
Zastrzeżenie to wydaje się niesłuszne z dwóch przynajmniej powodów.

Po pierwsze przyczyną kolizji czy wypadku może być zły stan techniczny pojazdu, w żadnym zaś przypadku nie jest nią niedopełnienie obowiązku dokonania przeglądu technicznego. Sam fakt, że samochód nie ma ważnego badania, potwierdzonego stemplem stacji diagnostycznej,  absolutnie nie świadczy o tym, że był on w złym stanie technicznym, to chyba oczywiste? Możemy bez trudu wyobrazić sobie sytuację, w której właściciel auta zapomniał o terminie badań. Popełnia wówczas wykroczenie porządkowe, nie zaś przeciwko bezpieczeństwu ruchu drogowego.

Po drugie, wyłączenie takie jest krzywdzące dla ubezpieczonego również w takiej na przykład sytuacji, gdy nie posiadający ważnych badań technicznych samochód zostanie skradziony, a złodziej rozbije go w trakcie ucieczki. Zauważmy: jeżeli złodziej był pijany albo pod wpływem narkotyków, a nawet wtedy, gdy spowodował szkodę umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, odszkodowanie zostanie wypłacone, gdyż odpowiedzialność ubezpieczyciela jest wyłączona w takich sytuacjach tylko wówczas, gdy samochód prowadzi właściciel lub osoba przez niego upoważniona. Jeżeli natomiast zostanie nam skradzione i rozbite auto, które następnego dnia miało być dowiezione na badania techniczne, to nasza strata.

Tu akurat jedyne, co nam pozostaje, to pilnować terminów, gdyż takie rozstrzygnięcie przyjmują prawie wszyscy ubezpieczyciele. Uwaga! Generali zastrzega, że brak badań technicznych nie powoduje odmowy wypłaty odszkodowania, jeżeli szkoda została dokonana podczas kradzieży!

Nawet wtedy, gdy badania techniczne są ważne, jeżeli ubezpieczyliśmy nasze auto w Compensie, a likwidator szkód dostrzeże, że bieżnik którejkolwiek z zamontowanych na kołach pojazdu opon nie spełniał warunków technicznych, określonych na podstawie prawa o ruchu drogowym, odszkodowania nie dostaniemy, choćby nie miało to najmniejszego znaczenia na przebieg kolizji. W takiej sytuacji Generali może "odpowiednio obniżyć" wysokość odszkodowania.

Szkoła Bezpiecznej Jazdy

Większość ubezpieczycieli pomniejszy nasze odszkodowanie, jeżeli przekroczyliśmy dozwoloną prędkość o 30 km/h i więcej.  Najmniej zabierze nam w takiej sytuacji Generali (20%), a PZU, Warta i Compensa nie wypłacą 25% . Filar zabierze nam też 25%, ale doda do przekroczenia prędkości również wyprzedzanie w miejscu niedozwolonym. Link 4 zabierze aż 30% i poszerzy katalog Filara o przekroczenie podwójnej linii ciągłej, nie zastosowanie się do znaku STOP lub zakazu wjazdu, wymuszenie pierwszeństwa i rozmowę przez telefon bez urządzenia głośnomówiącego (dyskryminując w ten sposób posiadaczy telefonów ze słuchawkami). Uwaga! Alianz i Hestia takich obniżek odszkodowań nie przewiduje.

Na koniec jeszcze jedno wyłączenie odpowiedzialności, którego nie rozumiemy, pozostawiając wyjaśnienie Czytelnikom. Czemu na przykład jedno z towarzystw odmawia wypłacanie odszkodowania za "szkody spowodowane otwarciem drzwi i pokryw pojazdu"?