Ubezpiecz się obowiązkowo

Dobrowolne pozostaje wyłącznie NNW - OC jest obowiązkowe z mocy ustawy, AC z mocy postanowień banku, który udziela kredytu.

Oczywiście, można to obejść nie biorąc kredytu celowego na zakup samochodu, lecz kredyt konsumpcyjny i bez kłopotów kupić auto za uzyskaną w ten sposób gotówkę. Ale nie jest to opłacalne, gdyż kredyt gotówkowy jest droższy i udzielany na gorszych warunkach.

Zwyżki i zniżki

Żadne towarzystwo, które prowadzi działalność w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych, nie może nikomu odmówić sprzedaży polisy. By nie obciążać swego portfela polisami wysokiego ryzyka, stosują różne zaporowe stawki, związane na przykład z wiekiem ubezpieczonego, jego stażem jako kierowcy, wiekiem  samochodu, miejscem jego rejestracji etc, etc. Obliczanie tych stawek bywa niekiedy skomplikowane, tak więc najlepszym wyjściem pozostanie prośba o policzenie składki.

Uwaga! Jest to tym bardziej istotne, że w niektórych firmach agenci mają prawo do udzielania indywidualnych dodatkowych zniżek poza taryfą, w celu przyciągnięcia nowych klientów!

Gwarancja absolutna

Pomijając naprawdę mało prawdopodobne przypadki, gdy wyrządzona przez nas szkoda przekroczy sumę gwarancyjną, najniższa nawet składka ubezpieczeniowa zdejmuje z nas wszelkie kłopoty z "obsługą" szkody. Nawet wówczas, gdy firma ubezpieczeniowa się przeliczy i ogłosi upadłość (a sytuacja na rynku praktycznie wyklucza obecnie taki wypadek) roszczenia poszkodowanego zrealizuje Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Tak więc każdy powinien sam odpowiedzieć sobie na pytanie, czy dla niego wartością równoważną wyższej składce jest na przykład oferowane przez jedno z towarzystw ubezpieczeniowych "holowanie dla sprawcy szkody" czy inny bonus, np. bezpłatna Zielona Karta obowiązująca jeszcze w 15 krajach Europy. Deklarowane w reklamie darmowe holowanie dla poszkodowanego jest w istocie rzeczy oczywistością: koszt holowania wchodzi w skład szkody.

Autocasco

Zupełnie inaczej jest jednak przy wyborze ubezpieczyciela w przypadku Autocasco. Tu sprawa się komplikuje. Wysokość żądanej składki jest ważna, ale wcale nie najważniejsza.

Należy również sprawdzić dostępność likwidatorów: jaka jest liczba punktów, gdzie można zgłosić i likwidować szkodę. Istotna jest szybkość likwidacji szkód, ustawodawca nakazuje wypłatę niezwłocznie, nie dłużej jednak niż w ciągu miesiąca.

Przepisy warto znać

Obowiązkowe ubezpieczenie OC - jeżeli zapłaciliśmy jednorazowo składkę za cały rok i nie wypowiedzieliśmy umowy - przedłuża się na kolejne 12 miesięcy automatycznie, nawet wówczas, gdy nie zapłaciliśmy kolejnej składki. W przypadku AC, uchybienie terminu zapłaty kolejnej raty skutkuje rozwiązaniem umowy ubezpieczeniowej. I wreszcie: trzeba pamiętać, że - również odmiennie niż w OC - ochrona z polisy AC rozpoczyna się następnego dnia od jej podpisania! Warto więc ją podpisać na dzień przed odbiorem samochodu z salonu czy komisu. Albo pełnić wartę przy aucie przez pierwsze 24 godziny...

Wyłączenia odpowiedzialności

Szczególną uwagę zwrócić należy na różnego rodzaju wyłączenia odpowiedzialności firmy asekuracyjnej oraz "kary" w postaci zmniejszenia wysokości odszkodowania za różne zachowania kierującego pojazdem, albo za zbyt późne powiadomienie ubezpieczyciela o zdarzeniu i wiele innych. Trzeba też uważnie przeczytać, w jaki sposób obliczana jest wartość pojazdu, za jakie szkody ubezpieczyciel nie przejmuje odpowiedzialności, kiedy i w jakiej wysokości następuje zwrot składki. OWU należy przestudiować starannie w całości, najlepiej prosząc o pomoc zaprzyjaźnionego prawnika. OWU są pisane niezrozumiałym dla laików prawniczym slangiem, powodującym niezrozumienie ich przez klientów. A przecież podpisanie polisy oznacza dobrowolne przyjęcie tych warunków...